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Kredit Informationen

Kredit

Der Begriff Kredit wird im Sprachgebrauch in mehrfacher Bedeutung benutzt. Unter dem aus dem Französischen crédit und dem Italienischen credito verstehen wir heute den Kredit als Vertrauensvorschuss, den Kredit als Guthabenseite eines Kontos, den Kredit als Zur-Verfügung-Stellung von fremden Geldmitteln oder Sachgütern und auch den Kredit als gewährten Zahlungsaufschub, so auch als Stundung bezeichnet.

Am meisten verwendet wird der Kredit im Geldverkehr als eine Finanzierung für verschiedenste Verwendungszwecke mit der Vorgabe einer vereinbarten Rückzahlung. Meist wird diese Rückzahlung in mehrere Teilbeträge aufgeteilt und mit einem Zinsaufschlag belegt.

In der Wirtschaft spielt der Kredit eine große Rolle, sowohl im volkswirtschaftlichen Zusammenhang, als auch im privaten Geldverkehr. Dabei werden Kredite unter der Beteiligung der verschiedensten Geschäftspartner gegeben oder in Anspruch genommen. Unternehmen untereinander gewähren sich ebenso Kredite, wie Privatpersonen untereinander. Am bekanntesten sind die Kredite, die von Banken und Sparkassen an Unternehmen und Privatpersonen ausgereicht werden. In aller Regel unterliegen die Kreditvergabe und die Rückzahlung der Kredite strengen gesetzlichen und moralischen Regularien. Das Ziel dieser rechtlichen Rahmenbedingungen ist die Vermeidung von Kreditwucher und einer zunehmenden Zahlungsunfähigkeit.

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Ratenkredite nach Zinsen*
 
Anbieter/Kredit
Effektiver Jahreszins/
Sollzins gebunden p.a.
Monatl. Rate
1
SWK Bank
Ratenkredit
1,90 - 3,49 %
1,88 - 3,44 %
ab 174,72 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
2
Bank of Scotland
Ratenkredit
1,95 - 4,85 %
1,93 - 4,75 %
ab 174,93 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
3
CreditPlus Bank
SofortKredit
1,99 - 9,99 %
1,97 - 9,56 %
ab 175,10 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
4
HypoVereinsbank
HVB KomfortKredit
1,99 - 5,99 %
1,96 - 5,80 %
ab 175,10 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,80%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
5
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD PrivatKredit
2,02 - 7,76 %
2,00 - 7,50 %
ab 175,22 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 3,00%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.772,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
6
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
2,45 - 8,10 %
2,42 - 7,81 %
ab 177,05 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
7
Postbank
Privatkredit Direkt
2,47 - 9,49 %
2,43 - 9,09 %
ab 177,13 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
8
1822direkt
Ratenkredit
2,89 - 5,24 %
2,85 - 5,12 %
ab 178,91 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,52%, Sollzins gebunden p.a.: 3,46%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.894,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
9
GIROMATCH
Ratenkredit
2,89 - 5,90 %
2,57 - 4,83 %
ab 178,91 €

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
10
norisbank
Top-Kredit
2,90 - 7,80 %
2,86 - 7,53 %
ab 178,95 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
11
CrossLend
Online-Kredit
2,99 - 17,00 %
1,99 - 14,69 %
ab 179,33 €

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,20%, Sollzins gebunden p.a.: 4,92%, Bearbeitungsgebuehr: 3,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.575,83 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CrossLend GmbH, Kemperplatz 1, 10785 Berlin
12
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
3,29 - 8,99 %
3,23 - 8,64 %
ab 180,60 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
13
Privatkredit.de
Privatkredit
3,36 %
3,32 %
180,90 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.854,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
14
DKB
Privatdarlehen
3,49 %
3,44 %
181,45 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
15
3,69 %
3,65 %
182,30 €

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.937,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

 

Die überlassung zum Gebrauch von Geld und Sachgütern ist die häufigste Form der Kreditvergabe. So werden beispielsweise von Kreditinstituten Kredite zur privaten Verwendung angeboten, Handelstreibende geben Sachen zur persönlichen Nutzung in Teilzahlung mit oder ohne Anzahlung heraus. Diese Form der Kredite ist am stärksten vertreten und dementsprechend auch am bekanntesten. Im Regelfall erfolgt die Vergabe solcher Kredite gegen ein Entgelt, dass auch als Zins bezeichnet wird. Damit deckt der Kreditgeber sowohl einen Teil seines wirtschaftlichen Risikos, andererseits dienen die Zinsen auch der Abschöpfung von Gewinn aus dem Kreditgeschäft.

Rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe und die Kreditannahme ist der Darlehensvertrag. Dieser regelt die Summe des gewährten Kredites ebenso, wie die Art und Weise der Rückgabe der zur Verfügung gestellten Geld- und/oder Sachwerte. Dazu kommt die Festschreibung der Zinsen und Bearbeitungskosten. Im Gegensatz zu anderen üblichen Verträgen kommt die Rechtswirksamkeit eines Darlehensvertrages erst mit der Auszahlung der Darlehenssumme zustande. Ab diesem Zeitpunkt laufen dann auch gesetzliche geregelte Rücktrittsfristen.

In der Abgrenzung zu Miete, Pfand und Pacht muss beim Kredit die Sache nicht zwingend als solche zurückgegeben werden, sobald das Vertragsverhältnis beendet oder erloschen ist. Dem Kreditnehmer selbst bleibt es überlassen, was er mit den Mitteln aus dem gewährten Kredit macht. Die Form der Rückgabe/Rückzahlung wird vertraglich geregelt.

Bei den Krediten wird üblicherweise in Privatkredite und Bankkredite unterschieden. Privatkredite sind dabei die überlassung von Geld oder Sachen zwischen Privatpersonen. Für den Verzicht des privaten Kreditgebers erhält dieser meist eine Entschädigung in Form von vereinbarten Zinsen. Eine Wertschöpfung im eigentlichen Sinne findet hier nicht statt. Anders beim Bankkredit. Dieser ist Teil der wirtschaftlichen Betätigung einer Bank oder eines Kreditinstitutes mit der Absicht der Wertschöpfung durch Zinsen und begleitende Kosten. Der Bank selbst entsteht in aller Regel durch die Kreditvergabe kein Verlust an Liquidität, da entstehende Kreditforderungen oftmals gegen Zentralbank- und Notengeld getauscht werden.

Das Darlehen ist die gebräuchlichste Form der Kredite, bei dem Sachgüter oder Geld den Besitzer wechseln. Zur Rückzahlung des Darlehens werden Tilgungsvereinbarungen getroffen. Diese Tilgungsvereinbarung ist meist als Ratenzahlung ausgestaltet und mit der Zahlung von Zinsen verbunden.

Kredite von Geschäftsbanken werden meist an Privatpersonen oder Geschäftskunden vergeben. Dabei unterscheiden sich Kredite für Privatkunden und Kredite für Geschäftskunden erheblich. Während Kredite an Privatkunden in aller Regel nur an abhängig Beschäftige und nicht Gewerbetreibende ausbezahlt werden, richten sich die Kredite für Geschäftskunden vornehmlich an selbständige Unternehmer und Freiberufler, die als Vollkaufleute auftreten. Bei Krediten an Privatkunden gelten die Bestimmungen des Verbraucherschutzes, die bei der Vergabe von Krediten an Geschäftskunden keine Anwendung finden.